Einleitung: Warum das Risikoprofil entscheidend ist
Bevor man Geld anlegt, sollte man sich eine zentrale Frage stellen: Wie viel Risiko bin ich bereit und in der Lage einzugehen? Denn das persönliche Risikoprofil ist die Basis jeder erfolgreichen Anlagestrategie. Es hilft dabei, passende Produkte auszuwählen und unnötige Sorgen bei Kursschwankungen zu vermeiden. Jeder Mensch hat andere Vorstellungen, Ziele und finanzielle Voraussetzungen – genau deshalb sollte auch die Geldanlage individuell abgestimmt sein.
Grundlagen des Risikoprofils
Das Risikoprofil setzt sich aus zwei zentralen Komponenten zusammen:
Risikobereitschaft
Entscheidend für Ihr Risikoprofil ist die Risikobereitschaft, die sich auf Ihre persönliche Einstellung gegenüber möglichen Risiken bezieht. Wie stark belasten Sie Kursschwankungen? Sind Sie bereit, Verluste in Kauf zu nehmen, um möglicherweise höhere Renditen zu erzielen? Die Risikobereitschaft beschreibt, wie viele Unsicherheiten und Schwankungen Sie in Bezug auf Ihre Anlagen aushalten können und möchten, ohne Unruhe zu verspüren oder schlaflose Nächte zu erleiden.
Die Risikobereitschaft hängt auch direkt mit dem Risikobewusstsein zusammen. Daher ist es wichtig, dass Sie alle potenziellen Risiken kennenlernen, bevor Sie Ihre Risikobereitschaft definieren. Manche Anlegerinnen und Anleger sind bereit, höhere oder mehr Risiken einzugehen, um die Chancen auf bessere Renditen zu erhöhen, während andere lieber risikoarm unterwegs sind und konservativere Geldanlagen bevorzugen.
Risikofähigkeit
Daneben wirkt sich auch Ihre Risikofähigkeit auf Ihr Risikoprofil aus. Diese beschreibt die finanzielle Fähigkeit, Verluste in der Geldanlage zu verkraften. Haben Sie Rücklagen? Können Sie einen zwischenzeitlichen Wertverlust verkraften, ohne in finanzielle Engpässe zu geraten?
Ihr Einkommen, ihr Vermögen, ihre finanzielle Absicherung und Ihre langfristigen Ziele sind Faktoren, die Ihre Risikofähigkeit beeinflussen. Anlegerinnen und Anleger mit großem Vermögen und stabilem Einkommen haben daher eine höhere Risikofähigkeit, da sie Verluste besser verkraften können.
Erst die Kombination dieser beiden Faktoren ergibt ein realistisches Bild davon, welche Anlagestrategie für Sie sinnvoll und tragbar ist.
Die fünf Risikotypen im Überblick
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, das Risikoprofil einer Anlegerin oder eines Anlegers abzubilden. Eine Skala von fünf Ausprägungen hat sich bewährt, um die meisten Risikoprofile zuzuordnen und zu benennen. Wichtig ist, dass es kein „richtiges“ oder „falsches“ Risikoprofil gibt. Lernen Sie die unterschiedlichen Risikotypen kennen. Welchem Typ ordnen Sie sich zu?
| Typ | Merkmale | Renditeerwartung | Typische Anlagen |
|---|---|---|---|
| Konservativ | – ist sehr sicherheitsorientiert – vermeidet Risiken – erwartet keine hohen Renditechancen – legt großen Wert auf Liquidität | Niedrig | Tagesgeld, Festgeld, Anleihen |
| Risikoscheu | – ist sicherheitsorientiert – besitzt eine geringe Toleranz ggü. Kursschwankungen – legt Wert auf Liquidität | Niedrig bis moderat | Invenstmentfonds (insb. Mischfonds), Rentenfonds |
| Ausgewogen | – akzeptiert moderate Risiken – möchte Rendite erzielen – zielt auf ein diversifiziertes Portfolio ab | Mittel | Investmentfonds, Aktienfonds |
| Risikobereit | – strebt attraktive Rendite an – nimmt Schwankungen bewusst in Kauf – hat keine Angst vor möglichen Kapitalverlusten | Mittel bis hoch | Aktienfonds, ETFs, Einzelaktien |
| Spekulativ | – setzt Fokus auf maximale Rendite – Sicherheit & Liquidität spielen eine untergeordnete Rolle – ist bereit, Totalverluste zu akzeptieren | Hoch | Einzelaktien, Derivate, Kryptowährungen |
Bestimmung des eigenen Risikotyps
Nun kennen Sie die fünf Risikotypen – im nächsten Schritt geht es darum, herauszufinden, welcher Typ Sie sind. Eine gute Selbsteinschätzung beginnt mit Fragen wie:
- Wie stark beeinflussen mich Kursschwankungen emotional?
- Habe ich finanzielle Rücklagen für Notfälle?
- Wie lange kann ich auf mein investiertes Geld verzichten?
- Welche Erfahrungen habe ich bisher mit Geldanlagen gemacht?
Ein Gespräch mit Ihrer Bankberaterin oder Ihrem Bankberater hilft, diese Fragen strukturiert zu beantworten und Ihre Risikobereitschaft und -fähigkeit realistisch einzuschätzen.
Wussten Sie?
Die meisten Menschen schätzen ihre Risikobereitschaft höher ein, als sie tatsächlich ist. Erst bei echten Marktschwankungen zeigt sich, wie viel Risiko man wirklich aushält.
Fazit
Ein gut abgestimmtes Risikoprofil ist die Grundlage für eine erfolgreiche und entspannte Geldanlage. Es schützt vor unüberlegten Entscheidungen und hilft, sich auch in turbulenten Marktphasen sicher zu fühlen.
Gehen Sie Ihre Geldanlage an: Analysieren Sie Ihr persönliches Risikoprofil gemeinsam mit Ihrer Bankberaterin oder Ihrem Bankberater und starten Sie mit einem klaren Plan in Ihre finanzielle Zukunft.
