Wie funktioniert die Altersvorsorge mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung?
Die fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Form der Altersvorsorge, die das Sparen und Investieren in Fonds kombiniert. Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung fließen die monatlichen Beiträge nicht in ein festverzinsliches Sparprodukt, sondern werden in Investmentfonds investiert. Dadurch können Versicherungsnehmerinnen und -nehmer von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten profitieren. Sie entscheiden dabei selbst, in welche Fonds Sie investieren möchten – von konservativen bis hin zu chancenorientierten Fonds. Diese individuelle Auswahl ermöglicht eine Anpassung an Ihr persönliches Risikoprofil und Ihre finanziellen Ziele.
Die Rendite hängt dabei direkt von der Wertentwicklung der gewählten Fonds ab. Sollte sich die Marktlage ändern oder Ihre persönliche Lebenssituation einen Wechsel der Strategie erfordern, ist dies in der Regel steuerfrei und bis zu viermal im Jahr kostenfrei möglich. Das bietet hohe Flexibilität bei der Verwaltung ihres Altersvorsorgevermögens.
Was sind die Vorteile einer fondsgebundenen Rentenversicherung?
Hohe Flexibilität
Sie können Ihre Anlagestrategie regelmäßig anpassen und sogar Zuzahlungen oder Kapitalentnahmen tätigen. Damit bleibt Ihre Vorsorge auch in veränderten Lebenssituationen flexibel.
Steuervorteile
In der Ansparphase und bei Auszahlungen fallen entweder keine Steuern an oder es muss nur ein geringer Anteil versteuert werden.
Chancen auf höhere Renditen
Im Gegensatz zur klassischen Rentenversicherung profitieren Sie bei der fondsgebundenen Variante direkt von den Kursentwicklungen der gewählten Fonds, was höhere Erträge ermöglichen kann.
Breites Fondsangebot
Die Auswahl an Fonds ist groß und deckt verschiedene Anlageklassen ab, von konservativen über ausgewogene bis hin zu chancenorientierten Optionen. Somit kann jede Anlegerin und jeder Anleger eine individuelle Strategie entwickeln, die zu den persönlichen Zielen passt.
Gibt es Nachteile bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung?
Keine garantierte Rente durch Marktrisiko
Da die Rendite von der Entwicklung der gewählten Fonds abhängt, gibt es keine feste Rentenleistung wie bei der klassischen Rentenversicherung. Bei negativen Marktentwicklungen kann es zu Verlusten kommen.
Kosten
Für die Verwaltung der Fonds können – wie bei allen Investitionen in aktiv gemanagte Fonds – Gebühren anfallen.
Wie läuft das mit der Besteuerung?
Während der Ansparphase einer fondsgebundenen Rentenversicherung fallen keine Steuern auf Ihre Erträge an. Dies bedeutet, dass auch kein Freistellungsauftrag oder Sparerpauschbetrag in Anspruch genommen wird. Bei Kapitalauszahlungen bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und der Versicherte mindestens 62 Jahre alt ist (überprüfen Sie hier im Vorfeld die jeweiligen Vertragsdetails). Bei der Rentenauszahlung wird nur ein geringer Teil der Rente, der sogenannte Ertragsanteil, versteuert. Das macht die fondsgebundene Rentenversicherung auch steuerlich attraktiv.
Lohnt sich die fondsgebundene Rentenversicherung für Sie?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist sinnvoll, wenn Sie Wert auf viel Flexibilität und gute Renditechancen legen. Durch die Möglichkeit, die Anlagestrategie jederzeit anzupassen und steuerliche Vorteile zu nutzen, bietet diese Form der Altersvorsorge interessante Optionen für Anlegerinnen und Anleger, die ihre Altersvorsorge selbst aktiv gestalten möchten. Allerdings sollten Sie auch das Marktrisiko und die Kosten im Blick behalten. Wenn Sie bereit sind, diese Risiken einzugehen und langfristig zu denken, kann eine fondsgebundene Rentenversicherung eine wertvolle Ergänzung für Ihre Altersvorsorge sein.
