Wie viel Geld verdiene ich im Laufe meines Lebens?
Während Sie jahrelang hart arbeiten und sich Ihren Lebensunterhalt sichern, fließt im Laufe der Zeit ein enormes Geldvolumen durch Ihre Hände. Viele Menschen unterschätzen jedoch, wie viel sie tatsächlich verdienen – oftmals summieren sich diese Beträge zu einer Million Euro oder mehr. Dennoch greifen wir bei unseren wertvollsten Gütern, wie dem Auto oder dem Hausrat, zu Versicherungen, um sie vor unvorhergesehenen Schäden zu schützen. Doch unser Einkommen, die Basis unseres Lebensstandards, bleibt oft unversichert. Dies kann im Ernstfall fatale finanzielle Folgen haben.
Ein Rechenbeispiel:
Gehen wir davon aus, Sie gehen mit 67 Jahren in die Rente, sind jetzt 30 Jahre alt und verdienen brutto 3.500 Euro. Dann beträgt der Wert Ihrer noch verbleibenden Arbeitskraft mehr als 1,5 Mio. Euro. Etwa derselbe Wert ergibt sich bei einem Alter von 40 Jahren und einem Bruttoeinkommen von monatlich 4.700 Euro.
Als Berufseinsteigerin oder Berufseinsteiger ist Ihre verbleibende Arbeitskraft natürlich umso länger und damit wertvoller. Wer mit 18 ins Berufsleben startet und ein monatliches Bruttogehalt von 3.500 Euro verdient, schafft im Laufe des Berufslebens sogar die 2-Millionen-Marke (Gehaltssteigerungen nicht mit einberechnet).
Warum sollte ich meine Arbeitskraft versichern?
Denken Sie an die Versicherung Ihres Autos – im Durchschnitt wird hier ein Wert von etwa 20.000 Euro abgesichert. Oder die Versicherung Ihres Hausrats, die häufig Werte zwischen 30.000 und 50.000 Euro umfasst. Selbst bei Immobilien, die teilweise mehrere hunderttausend Euro wert sind, wird ein großer finanzieller Wert geschützt.
Im Vergleich dazu steht Ihr lebenslanges Einkommen, das über Jahre hinweg in die Millionen gehen kann, aber oft keine adäquate Absicherung erfährt. Diese Diskrepanz zeigt, wie wichtig es ist, auch das wichtigste Kapital – Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit – zu schützen.
Jeder vierte Deutsche wird zumindest zeitweise berufsunfähig
Die gesetzliche Absicherung im Falle einer Erwerbsunfähigkeit reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Viele Menschen erleben, dass im Ernstfall ihre finanzielle Situation drastisch sinkt, da die staatliche Erwerbsminderungsrente meist nur einen Bruchteil des bisherigen Einkommens ersetzt. Schlimmer noch: Statistiken zeigen, dass etwa jede vierte berufstätige Person im Laufe ihres Lebens zumindest zeitweise von Berufsunfähigkeit betroffen wird. Ohne die passende Absicherung könnte dies nicht nur Ihre finanzielle Sicherheit, sondern auch die Ihrer Familie gefährden.
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
Die mit Abstand häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit sind Nervenkrankheiten und psychische Krankheiten. Dazu gehören unter anderem Depressionen, Neurosen, Angst- und Belastungsstörungen. Diese Leiden machen knapp ein Drittel aller Fälle aus.
Ebenfalls häufig sind Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparats die Ursache einer Berufsunfähigkeit – dicht gefolgt von Ausfällen bedingt durch Krebs, Unfälle oder Herz- und Gefäßerkrankungen.
Diese Verteilung lässt bereits darauf schließen, dass nicht in erster Linie die Berufsgruppen von Berufsunfähigkeit bedroht sind, die sich durch einen hohen Anteil körperlich schwerer Belastung auszeichnen: Am häufigsten trifft die Berufsunfähigkeit Menschen in kaufmännischen Berufen.
Wie kann ich mein Einkommen vor Berufsunfähigkeit schützen?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein Versicherungsprodukt, das Ihnen im Falle einer dauerhaften Erkrankung oder eines Unfalls, die Sie daran hindern, Ihren Beruf auszuüben, ein regelmäßiges Einkommen sichert. Anders als Sachversicherungen, die materielle Güter absichern, ersetzt die BU Ihr Einkommen. Sie zahlen regelmäßig Beiträge ein, und im Fall einer Berufsunfähigkeit leistet die Versicherung eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Besonders wichtig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger, da junge und gesunde Menschen oft günstige Beiträge erhalten und langfristig abgesichert sind. Aber auch Selbstständige, die keinen gesetzlichen Schutz genießen, profitieren enorm von dieser Absicherung. Darüber hinaus sollten Personen in Berufen mit hoher körperlicher oder psychischer Belastung, wie etwa im Handwerk, in der Pflege oder in stark stressbelasteten Positionen, den Schutz durch eine BU in Betracht ziehen. Letztlich ist die BU für jeden relevant, der seinen Lebensstandard im Alter sichern möchte – denn die finanzielle Absicherung ist der Grundstein für eine sorgenfreie Zukunft.
Wussten Sie:
Ein zentraler Punkt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Höhe der abgesicherten Rente: Sie sollte so bemessen sein, dass Sie Ihren Lebensstandard auch im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechterhalten können. Weiterhin ist eine sorgfältige Gesundheitsprüfung wichtig – hier sollten Sie alle relevanten Vorerkrankungen offenlegen, um spätere Leistungsablehnungen zu vermeiden. Vergleichen Sie zudem verschiedene Angebote, um den Tarif zu finden, der am besten zu Ihrer individuellen Situation passt.
Fazit
Ihr Einkommen ist das Fundament Ihres Lebensstandards – und es ist oft viel wertvoller als die versicherten Sachwerte, die Sie besitzen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung stellt sicher, dass Sie auch im Fall eines unvorhergesehenen Ereignisses finanziell abgesichert sind. Durch einen gut gewählten Tarif, der zu Ihrer persönlichen Situation passt, können Sie verhindern, dass der Verlust Ihrer Arbeitsfähigkeit zu einem erheblichen finanziellen Einschnitt führt. Investieren Sie in Ihre Zukunft und sichern Sie das wichtigste Kapital – Ihre Fähigkeit, Geld zu verdienen. Informieren Sie sich und finden Sie die passende Lösung, um Ihren Lebensstandard zu schützen und langfristig unabhängig zu bleiben.
