Für jede erfolgreiche Geldanlage ist eine klare Festlegung der persönlichen Anlageziele der erste Baustein. Führen Sie sich vor Augen, was Ihre persönlichen finanziellen Ziele und Wünsche bei der Geldanlage sind, bevor Sie Ihr Geld in verschiedene Anlageklassen investieren.
Warum sind Anlageziele so wichtig?
Klar definierte Anlageziele helfen Ihnen als Anlegerin oder Anleger dabei, die richtige Struktur für Ihre Geldanlage zu finden und mit Plan loszulegen. Auch mit der Zeit bringen Sie Ihr Portfolio immer wieder auf den für Sie richtigen Kurs, wenn Sie sich nach Ihren persönlichen Zielen richten. Andernfalls laufen Sie Gefahr, mit Ihrer Geldanlage immer nur zu reagieren – auf kurzfristige Marktschwankungen oder Trends. Anhand Ihrer Anlageziele treffen Sie auch in schwierigen Situationen immer die langfristig richtigen Entscheidungen für Ihre Anlagen.
Ihre persönlichen Ziele sind damit entscheidend für Ihre Anlagestrategie. Nur, wenn Sie Ihre Ziele wie Leuchttürme im Hinterkopf behalten, können Sie Ihr Kapital effizient und an der richtigen Stelle einsetzen. So maximieren Sie einerseits Ihre Renditechancen und halten zum anderen die Risiken möglichst gering. Sie investieren gezielt in die Anlageklassen, die Sie Ihren Zielen näherbringen. Mit klar definierten Anlagezielen kommen Sie also schneller zur richtigen Struktur für Ihre Geldanlage, Sie handeln strategisch auf Ihre Ziele ausgerichtet und treffen Entscheidungen zu Ihren Geldanlagen auch in schwierigen Situationen fundiert.
Langfristige und kurzfristige Ziele
Unterscheiden Sie bei Ihren persönlichen Anlagezielen zwischen langfristigen und kurzfristigen Zielen. Langfristige Ziele liegen mehrere Jahre oder Jahrzehnte in der Zukunft. Dabei kann es zum Beispiel um Ihren Ruhestand, den Kauf einer Immobilie oder Investitionen in die Bildung Ihrer Kinder gehen. Bei solchen Zielen gilt es, eine langfristige Strategie zu verfolgen, kontinuierliche Renditen oder Wachstum zu erwirtschaften und auch größere Veränderungen der Märkte mitzugehen.
Dagegen möchten Sie kurzfristige Ziele schneller erreichen, zum Beispiel schon innerhalb eines Jahres. Solche Ziele könnten der nächste große Urlaub, ein neues Auto oder die Tilgung von Darlehen sein. Um diese Ziele zu erreichen, braucht es mehr Liquidität und eine möglichst genaue Kalkulation von eventuellen Risiken, denn bei Wertverlusten haben Sie weniger Zeit, diese auszugleichen, wenn Sie Ihr Ziel schnell erreichen möchten.
Langfristige und kurzfristige Anlageziele erreichen Sie jeweils mit einer anderen Anlagestrategie. Auf dem Weg zu Ihren langfristigen Zielen können Sie Ihr Portfolio breiter und diversifizierter aufstellen und auf ein nachhaltiges Wachstum in den Anlageklassen setzen. Bei den kurzfristigen Zielen halten Sie sich vielleicht eher an einen konservativeren und sichereren Ansatz, denn Ihr eingesetztes Kapital soll hier unbedingt erhalten bleiben und sicher sein.
Die meisten Anlegerinnen und Anleger haben sowohl langfristige wie auch kurzfristige Ziele für Ihre Geldanlage. Unterteilen Sie Ihre persönlichen Ziele dazu auch in langfristige und kurzfristige und passen Sie Ihre Anlagestrategie darauf an. So erreichen Sie eine ausgewogene Balance zwischen Wachstumschancen und Sicherheit.
Ihre persönliche finanzielle Situation
Um zu dieser Balance zu gelangen, ist aber erst ein Kassensturz erforderlich. Denn Ihre finanzielle Situation steckt den Rahmen ab, wie viel Geld Sie überhaupt anlegen können und welche Ziele damit kurz- oder langfristig erreichbar sind. Listen Sie auf, welche Mittel Sie derzeit zur Verfügung haben. Das umfasst liquide Mittel, alle Arten von Einkommen, aber auch fixe Ausgaben, sonstige oder einmalige Ausgaben und Schulden, zum Beispiel für Darlehen. Fassen Sie möglichst genau zusammen, wie Ihre finanzielle Grundlage aussieht und rechnen Sie aus, welche Summen Sie in Ihre Geldanlage schieben können und möchten. Dabei unterscheiden Sie zwischen sofort verfügbaren Summen und Vermögen und regelmäßigem Überschuss, den Sie zum Beispiel monatlich vom Einkommen abziehen können, um kontinuierlich zu investieren.
Jetzt müssen Sie sich ehrlich die Frage beantworten, ob und wie Sie mit dem verfügbaren Kapital Ihre Anlageziele erreichen können. Um das einzuschätzen zu können, braucht es mindestens etwas Übung im Analysieren von Börsendaten und Kursverläufen. Aus den Entwicklungen der Vergangenheit können Sie die möglichen Kapitalertragschancen von Geldanlageprodukten in der Zukunft besser einschätzen, allerdings gibt es keine Garantie darauf, dass sich Kurse immer in dieselbe Richtung weiterentwickeln. Daher sollten Sie nicht außer Acht lassen, dass auch mit genügend verfügbarem Kapital nicht garantiert werden kann, dass Sie Ihre Anlageziele überhaupt oder im gewünschten Zeitraum erreichen. Hier kann Sie auch Ihre Bankberaterin oder Ihr Bankberater unterstützen, denn sie oder er hat regelmäßig mit den Kursentwicklungen zu tun, kann aktuelle Trends miteinbeziehen und verfügt über jahrelange Erfahrung in diesem Bereich. Gründliche Vorüberlegungen helfen Ihnen dabei, realistische Erwartungen an Ihre Geldanlage zu entwickeln und die individuelle Anlagestrategie danach auszurichten.
Ihr Leben – Ihre Strategie
Ihre Anlageziele hängen auch stark mit Ihrer aktuellen Lebensphase und Ihrem Lebensstil zusammen. Die Erwartungen an die eigene Zukunft, Bedürfnisse und Prioritäten ändern sich im Laufe eines Lebens mehrfach und damit können sich auch Ihre Anlageziele ändern. Für junge Menschen, die gerade ins Berufsleben starten, hat meist der Aufbau eines Vermögens oberste Priorität – zum Beispiel um eine Weltreise zu finanzieren, ein Unternehmen zu gründen oder ein Eigenheim zu finanzieren. Für Familien stehen vielleicht die Tilgung eines Darlehens oder die Ausbildung der Kinder im Vordergrund. Und wer keine Kinder hat (oder wenn diese schon eigenständig sind), konzentriert sich möglicherweise schon darauf, das im Laufe eines Berufslebens erwirtschaftete Vermögen zu erhalten, sich ein zusätzliches Einkommen zu generieren und somit den Ruhestand zu sichern.
Bedenken Sie bei Ihrer Anlagestrategie, dass sich Ihre persönlichen Ziele Ihrer jeweiligen Lebensphase anpassen und seien Sie nicht unvorbereitet, wenn sich Ihre Anlageziele einmal ändern. Fassen Sie die Ziele also nicht zu eng und bleiben Sie flexibel. Denken Sie voraus und stellen Sie sicher, dass Ihre Anlagestrategie auch langfristig zu Ihren Bedürfnissen passt.
4 Kriterien der Anlageziele
Die wichtigsten Kriterien für Ihre Geldanlage sind Sicherheit, Rentabilität, Liquidität und Nachhaltigkeit. Bewerten Sie für sich selbst, wie Sie diese gewichten und lassen Sie die Entscheidung in Ihre Anlageziele und damit Ihre Anlagestrategie mit einfließen.
Sicherheit: Jede Anlegerin und jeder Anleger hat eine andere Definition einer sicheren Geldanlage. Dieser Faktor ist entscheidend für die Festsetzung Ihrer Anlageziele, schließlich soll Ihr eingesetztes Kapital möglichst vor Verlusten geschützt sein. Das erreichen Sie zum Beispiel, indem Sie Ihre Anlageklassen breiter diversifizieren und ausgeglichen sowohl auf sichere wie auch auf renditestarke Anlagen setzen. Sichere Anlagen sind zum Beispiel Festgeld oder Staatsanleihen. Die richtige Balance richtet sich dabei immer danach, wie hoch Sie persönlich den Faktor Sicherheit in Ihrer Geldanlage bewerten.
Rentabilität: Ohne Aussicht auf Renditen könnten Sie sich die ganze Geldanlage sparen. Renditen sind Erträge Ihrer Investitionen und ausschlaggebend für das Erreichen Ihrer Anlageziele. Jede Anlageklasse hat andere Renditechancen. Dazu lassen Sie sich am besten umfassend beraten oder Sie analysieren die aktuellen Kapitalmärkte gründlich und wägen ab, mit welchen Renditeaussichten Sie Ihre Anlageziele realistisch erreichen können. Achtung: Dabei sind Anlagen mit höheren Renditechancen oft auch mit höheren Risiken verbunden. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Risiken durch mehr Diversifikation ausgleichen.
Liquidität: Liquidität meint die Verfügbarkeit Ihrer eingesetzten Mittel. Machen Sie sich Gedanken über Ihren möglichen Anlagehorizont und wie viel Geld Sie langfristig einsetzen oder fest binden können. Anlagen wie Aktien oder auch Immobilien bieten Ihnen zwar potenziell mehr Rendite, binden Ihr Kapital aber auch für einen langen Zeitraum. Dagegen gibt es festverzinsliche Anlagen, die schon nach einem Jahr wieder frei werden. Investieren Sie eher in kurzfristige Anlagen, halten Sie mehr Kapital liquide – so können Sie im Ernstfall schnell auf unerwartete finanzielle Bedarfe reagieren.
Nachhaltigkeit: Mit den spürbaren Auswirkungen des Klimawandels und der zunehmenden politischen Diskussion um die Klimaziele steigt auch die Nachfrage nach nachhaltigen Geldanlagen zusehends. Anlegerinnen und Anleger setzen nicht mehr nur auf Rendite, sondern möchten mit Ihrem investierten Kapital auch nachhaltige Ziele verfolgen. Nehmen Sie diese Ziele mit in Ihre Anlagestrategie auf und konzentrieren Sie sich zum Beispiel auf Investitionen in Unternehmen, die ökologisch, ökonomisch und sozial nachhaltig agieren. Hier gibt es mittlerweile eine große Auswahl passender Anlageklassen.
Diese vier Kriterien sind alle wichtig für Ihre persönlichen Anlageziele, Sie müssen Sie nur noch ins Gleichgewicht bringen und Ihre Anlagestrategie danach ausrichten. In Deutschland hat der Faktor Sicherheit für Anlegerinnen und Anleger derzeit die höchste Gewichtung. Das geht auch aus einer Studie des Deutschen Instituts für Vermögensbildung und Alterssicherung hervor.
Rund 41 % der 2.000 Befragten privaten Anlegerinnen und Anleger gaben demnach an, dass ihnen Sicherheit bei der Geldanlage am wichtigsten ist. Die Gewichtung von Rentabilität hat in den letzten Jahren etwas zugenommen, während Liquidität gleich bewertet wurde. Dafür fällt auf, dass die Relevanz von Nachhaltigkeit in der Geldanlage zuletzt abgenommen hat.
Und wie steht es um Ihre Anlageziele? Unter Berücksichtigung Ihrer individuellen finanziellen Situation und Lebensphase können Sie jetzt die Zielsetzung Ihrer Geldanlage formulieren. Unterscheiden Sie dabei zwischen langfristigen und kurzfristigen Zielen und gewichten Sie auch die Faktoren Sicherheit, Rentabilität, Liquidität und Nachhaltigkeit.
